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8 maneiras de ajudar os membros da família em problemas financeiros

O que você faz quando um membro da família fica desempregado ou sofre um ferimento inesperado e não pode trabalhar ou não tem seguro suficiente para cobrir despesas médicas crescentes? Como você responde quando você aprende que um ente querido não pode pagar suas contas? Vamos dar uma olhada em algumas opções que você pode considerar para ajudar seus familiares em problemas – sem se machucar financeiramente.

1. Dê um presente em dinheiro

Se o seu ente querido está tendo um problema de fluxo de caixa de curto prazo , você pode querer dar um presente financeiro imediato.

Decida quanto você pode dar ao luxo de dar, sem se colocar em risco financeiro, e então dê a quantia máxima que você pode pagar de uma só vez (ou deixe seu amado saber que é o caso) ou talvez dê presentes menores em um periódico ou regular. base até que a situação seja resolvida.

Certifique-se de que esteja claramente entendido que o dinheiro é um presente, não um empréstimo a ser pago, para que você não crie uma situação embaraçosa para o recebedor do presente.

Se você está pensando em dar-lhes uma quantia substancial de dinheiro, você precisa ficar de olho na exclusão anual de imposto sobre doações, que é estabelecida anualmente pelo Internal Revenue Service (IRS).

2. Faça um empréstimo pessoal

Seu familiar pode se aproximar de você e pedir um empréstimo de curto prazo. Fale com franqueza, escreva claramente os termos do empréstimo no papel e peça às duas partes que assinem. Isso ajudará a garantir que cada uma das partes seja clara quanto ao acordo financeiro que estão adotando. Alguns detalhes do empréstimo que você deseja incluir são:

O montante do empréstimo

Se o empréstimo será um pagamento único , ou se será dividido e pago em parcelas ao atender determinadas condições (por exemplo, garantir outro emprego ou pagar a dívida existente)

A taxa de juros que você cobrará para fazer o empréstimo e como ele será calculado ( juros compostos ou simples )
Datas de vencimento de pagamento (incluindo a data de pleno reembolso ou vencimento final)

Um recurso se o mutuário não fizer pagamentos de empréstimo a tempo ou integralmente (por exemplo, aumentando as taxas de juros, cessando qualquer pagamento de empréstimo adicional ou tomando medidas legais)

Se você for emprestar mais de R$10.000 ou for cobrar uma taxa de juros substancialmente diferente da taxa corrente para a maioria dos tomadores de empréstimos, convém conversar com um profissional de impostos.

Pode haver implicações fiscais únicas para empréstimos a juros baixos entre os membros da família.

3. Co-assinar um empréstimo

O seu ente querido pode estar interessado em obter um empréstimo ou linha de crédito (LOC) para ajudar com as necessidades financeiras de curto prazo, mas e se o seu crédito exigir a obtenção de um co-signatário? Você estaria disposto a assinar um empréstimo ou um LOC de um banco, uma cooperativa de crédito ou um emprestador online?

Antes de simplesmente dizer “sim” e, essencialmente, emprestar a um membro da família o seu bom crédito , é importante perceber que existem implicações legais e financeiras para assinar um empréstimo.

A coisa mais importante para entender é que você está legalmente obrigando-se a pagar o empréstimo, se o outro mutuário não o fizer. O credor pode tomar medidas legais contra você e exigir que você pague o valor total, mesmo se você tivesse um acordo entre você e seu familiar que você não teria que fazer pagamentos.

Este empréstimo inadimplente também afetará seu crédito pessoal. Portanto, se sua irmã / irmão / tio não fizer os pagamentos do empréstimo a tempo e integralmente, o credor pode relatar a atividade da conta negativa para as agências de crédito arquivar em seu relatório de crédito que, por sua vez, pode reduzir sua pontuação de crédito.

Co-assinar um empréstimo é um assunto sério.

O fato de o membro da sua família precisar de um co-signatário do empréstimo significa que o credor o considera um risco muito grande para o banco assumir sozinho.

Se o banco não tem certeza de que vai pagar o empréstimo, que garantias você tem que eles vão pagar? Também pode significar que você poderia ter mais dificuldade em obter um empréstimo para si mesmo na estrada, desde que você está tecnicamente assumindo este empréstimo e seu pagamento também.

Antes de assinar um empréstimo, certifique-se de:

  • Peça uma cópia do relatório de crédito, da pontuação de crédito e do orçamento mensal do seu parente para que você tenha uma visão precisa de suas finanças e capacidade de pagar o empréstimo.
  • Reunir-se com o credor em pessoa (se possível) e certifique-se de entender todos os termos do empréstimo.
  • Obtenha cópias de todos os documentos relacionados ao empréstimo, incluindo o cronograma de pagamento.
    Peça ao credor para notificá-lo por escrito se o seu membro da família perder um pagamento ou fizer um pagamento atrasado.
  • Descobrir sobre possíveis problemas de reembolso mais cedo ou mais tarde pode ajudá-lo a tomar medidas rápidas e proteger sua própria pontuação de crédito.

4. Crie um orçamento e ajude a criar um sistema de pagamento de contas

Muitas vezes, as pessoas em uma crise financeira simplesmente não estão cientes de onde seu dinheiro está indo. Se você tiver experiência usando um orçamento para gerenciar seu próprio dinheiro, poderá ajudar sua família a criar e usar um orçamento também.

Para quebrar o gelo, você pode oferecer para mostrar seu orçamento e seu sistema de pagamento de contas e explicar como ele ajuda você a tomar decisões financeiras.

À medida que você trabalha em conjunto para ajudá-los a lidar com sua situação financeira, o processo indicará lugares onde eles podem reduzir as despesas ou tentar aumentar sua renda para melhor atender suas obrigações financeiras. (Para saber mais, leia ” Dicas para cortar dívidas com cartão de crédito ” e ” Um guia para a liquidação da dívida “.)

5. Fornecer um Emprego

Se você não se sentir à vontade para fazer um empréstimo ou dar um presente em dinheiro, considere a contratação de seu familiar para ajudar nas tarefas necessárias a uma taxa acordada. Caso não tenha um emprego, e não tenha outra situação, a nossa dica é que dê entrada e veja as datas de pagamento do calendario bolsa familia 2019, pois pode ser considerada uma ajuda.

Esse trabalho paralelo pode ajudar muito a ganhar o dinheiro necessário para pagar suas contas e ajudá-lo a concluir qualquer trabalho que você esteja adiando.

Trate o acordo como você faria com qualquer outro empregado – exponha claramente o trabalho que precisa ser feito, os prazos e a taxa de pagamento. Certifique-se de incluir uma provisão sobre como você lidará com trabalhos ruins ou incompletos.